La moitié des investisseurs canadiens ne détiennent pas de placements qui deviennent moins risqués avec le temps, alors que la grande majorité considère qu’il s’agit d’une stratégie appropriée.

Selon un sondage de BMO Groupe financier, 89 % des investisseurs estiment qu’il importe de détenir des placements « qui évoluent dans le temps pour devenir moins risqué à l’approche d’événements clés dans la vie ».

Cependant, seulement 49 % de ces personnes détiennent de tels placements.

À l’approche de l’échéance de cotisation à un REER, BMO a souligné l’importance de tenir compte de son âge, de ses objectifs de vie et de ses jalons dans l’élaboration d’une stratégie de placement.

« En faisant des choix éclairés et en révisant périodiquement leur plan financier, les investisseurs de tous les âges et de toutes les étapes de la vie peuvent s’assurer d’être en bonne voie de réaliser leurs objectifs de retraite», a déclaré Steven Shepherd, vice-président et stratège en placement, BMO Gestion d’actif Inc.

BMO a néanmoins noté que 60 % des investisseurs « ont à l’esprit un délai ou une échéance pour atteindre leurs objectifs financiers ».

BMO suggère les stratégies de placements suivantes :

La vingtaine –

  • Grâce à l’avantage des années, envisagez d’adopter une approche particulièrement dynamique en matière de composition de l’actif en le diversifiant avec une pondération plus élevée en actions qu’en titres à revenu fixe et en liquidités.

La trentaine et la quarantaine –

  • Établissez un portefeuille relativement équilibré entre toutes les catégories d’actif. Incluez un régime enregistré d’épargne-études (REEE) afin d’épargner pour les études postsecondaires de vos enfants.
  • Établissez un programme d’épargne continue qui verse automatiquement de l’argent dans votre REER. Il est plus facile d’investir régulièrement de petits montants que d’arriver avec un montant forfaitaire à la fin de l’année. Vous pouvez ainsi profiter des achats périodiques par somme fixe pour tout placement qui fluctue avec le marché.

La cinquantaine et la soixantaine –

  • La retraite est à l’horizon – commencez à consolider l’épargne-retraite en faisant passer la perspective sur les placements du long terme au moyen terme et en adoptant une approche à faible risque.
  • Envisagez une composition prudente de l’actif avec une bonne partie de titres à revenu fixe comme les CPG.

La soixantaine et au-delà –

  • Envisagez des placements générateurs de revenus combinés à une composition prudente de l’actif.
  • Maximisez les cotisations à un REER et envisagez un prêt REER pour effectuer des cotisations de rattrapage.