D’ici la fin de l’année 2014, le montant des cotisations à un CELI sera en hausse de 34 % (4 884 $ versés en moyenne cette année) par rapport à l’an dernier, et ce, sans que bon nombre des participants en connaissent parfaitement les règles d’utilisation, selon le 5e sondage annuel BMO sur le compte d’épargne libre d’impôt.

À preuve : si 66 % des Canadiens estiment bien connaître le CELI, seulement 22 % des sondés ont chiffré correctement la cotisation maximale à 5 500 $ et 76 % connaissent peu ou pas le système de pénalité découlant des versements excédentaires.

Plus précisément, 10 % des titulaires de CELI disent avoir essuyé une pénalité moyenne de 412,50 $ liée à une cotisation excédentaire. Selon le document, 46 % des répondants attribuent cette situation à leur incompréhension des règles et 33 % au manque de suivi de leur compte.

Au nombre des erreurs les plus communes, le rapport cite la mauvaise compréhension de la dynamique de dépôt-retrait inhérente aux CELI, notamment lors du versement de nouvelles sommes pour rembourser un retrait, qui doit être effectué l’année suivante si le titulaire a versé la somme maximale permise pour l’année en cours. Le système prévoit que les sommes retirées s’ajouteront aux droits de cotisation l’année suivante.

Portrait statistique

• 48 % des Canadiens détiennent un CELI, un taux similaire à celui de 2013;

• Les Canadiens ont, en moyenne, plus de 17 400 $ dans leur CELI;

• Les placements des CELI sont constitués en liquidités (60 %), en fonds d’investissement (25 %) et en CPG (20 %);

• Les CELI sont utilisés pour : l’épargne en vue de la retraite (48 %), un fonds d’urgence (43 %), un achat important (25 %, contre 19 % l’an dernier) et les vacances (19 %, contre 14 % l’an dernier);

• 56 % des cotisants effectuent des versements uniques et 33 %, des cotisations régulières;

• Plus de 20 % des cotisants entendent déposer le montant maximal de 5 500 $, une hausse de 2 % par rapport au 18 % des cotisants ayant versé le maximum en 2013.

Canada Régions
Atl. Qué. Ont. Man./Sask. Alb. C.-B.
Cotisation prévue en 2015 : 4 884 $ 4 497 $ 2 881 $ 5 255 $ 4 330 $ 5 086 $ 6 929 $
Ont déjà fait une cotisation excédentaire (%) : 12 % 16 % 11 % 15 % 13 % 12 % 7 %
Avoir total dans le CELI : 17 490 $ 20 644 $ 16 152 $ 16 634 $ 16 262 $ 19 872 $ 19 356 $